“幸福安康”家庭保险计划

至周先生：

在现实生活中有很多事情是我们无法预料的。当哪天你真的发生不幸时，你想不想有人帮你分担困难呢？

当你的资金充裕时，你想不想通过投资获得额外的收入呢？

保险公司就是在你遇到风险时给你雪中送碳，在你资金充裕时让你获得额外的投资利润。

你还再等什么，赶紧为自己和家人买一份安心！

一、本保险特色

1.保障全面，大人的保险涵盖重疾、意外和养老，小孩的保险涵盖意外、重疾和教育。

2.豁免保费，尽显人性关怀。

3.保额自选，灵活可变，存钱灵活、领取方便。
　　4.投资保底，理财省心。

5.缓期交费、保障不变。
　　如在第四年之后，无法继续交费，您可以缓交保费，且只要现金价值帐户的余额足够支付保障成本，您所选的各项保障持续生效。（但一年期附加险会失效）
　　5.如当年未发生赔付，奖励健康鼓励金2000元。
　　6.保单价值，透明公开。
　　7.费用低。
　　您只需每天拨出49元，也就是每月1483元，全年预算17800元来存入保险公司，就可以拥有以下全面保障。

8.具有避税功能。

二、险种设计

33岁男性

28岁女性

2岁小孩

三、保障利益

（一）重大疾病保障：被保险人首次确诊罹患重大疾病时（合同生效180天后），给付重大疾病保险金15万元（基本保额的3倍），合同终止。

（二）意外伤残保险金：因意外导致伤残，最高赔付为20万元。

（三）养老保险金：被保人60岁起每年领取5000元至80岁。

（四）世纪天使少儿险保险金：意外医疗最高8000元；住院医疗最高10万；重大疾病最高5万。

（五）子女教育金保险：被保险人生存至18岁可领3万元教育金。

1.您的家庭保险储蓄：17800元；

2.想要有充足的养老金，您还得努力工作，养老金只能是做一个补充；

3.按您的保单对应年度的现金价值贡献度，您至少可以获得1.75%的保底收益，让您的这份投资以滚雪球的方式月复利增值。

4. 您可以根据自己的经济状况，追加保费或缓交保费，或在急需现金时领取现金价值帐户80%的钱来使用。

5.根据您的具体情况再做调整。

第二篇：刘先生的保险计划书

刘先生的保险计划书

客户概况

刘先生，34岁，北京某房地产开发公司董事副总经理，年薪40万元，加上公司年终分红年收入大概50万元。目前，有价值200万元的两套房产和公司配置的

奥迪A6汽车一辆。 家庭构成：刘先生至今未婚，与父母住在一起。父母已经退休，整个家庭的开支和父母赡养由刘先生一个人承担。刘先生计划在两年内结婚并生育小孩。

开支情况：刘先生没有理财的习惯，花钱没有计划性，大手大脚，月均消费大约在1万元左右。

保障情况：刘先生所在公司为其上了“四险一金”，早在20xx年，刘先生买过朋友推荐的一款两全分红保险，保额25万元，年缴保费7000元。

保障需求：目前，虽然刘先生正值青壮年期，但由于烟酒过度，生活不规律，已经有轻微的脂肪肝。他对自己的健康隐患比较重视。另外，由于刘先生是家庭的主要经济支柱，他对自己一旦生病后家庭的收入来源表示担忧。

刘先生理财规划需求分析

1.家庭保障需求：

目前刘先生没有成家，没有未还债务，其需要承担的家庭责任只是赡养父母，若每月赡养父母花费2000元，平均每年通涨率为3%，预计需要负担25年，未来需要承担费用金额为87.5万，若发生意外或突发疾病，刘先生不能再继续赡养父母，其保险应该给付其父母87.5万元，保证其赡养责任继续。

2.医疗保障需求：

虽然刘先生已有社会医疗保险，但其生活的品质，一定不满足普通的医疗环境，会有较多的自费项目，况且，社会医疗保障，也只是报销公费医疗部分的70%左右，加上自费部分至少有50%是需要刘先生自己承担的。也就是说，一旦发生比较严重的疾病时，就会需要较大笔的现金，如果总预留大笔现金在低利率的银行里，对整体理财来说，是极大的资源浪费。应该通过医疗保险解决应急现金的问题。

3.最低生活品质保障：

刘先生的月消费为1万元，年消费为12万，只占起收入的24%，是很适合的消费水平，在其退休之前如果维持这样的收入水平，也应该保证其生活品质一辈子不下降。退休前有足够的收入保证，退休后，社会养老保险应该有2000元左右(通货膨胀系数已经考虑，所有数据都消除了通涨系数，回归当前物价数据)。另外，8000元的养老金应该由商业保险保障。

4.未来妻子、孩子的保障：

由于这是未来的需求，就先不做保险保障，主要是准备结婚的费用，孩子的抚养费、教育费，有孩子后，应该会给太太买车，以便带孩子。这些开销准备，现在可以把其余的资金，通过购买基金、 股票等高收益、高风险的

理财产品来准备。

刘先生保险计划书

投入金额：年交33124元，连交20年，共计最多662480元。

保障利益：

1.医疗保障：

若因疾病或意外原因住院，社会医疗报销后的余额，符合公费医疗报销的部分，全额补偿，最高单次限额为72500元。每天住院日额津贴300元(意外按日给付，疾病减3天)；若因重大疾病住院，额外再每天补贴300元。

意外医疗：

因意外事故造成的医疗费用，超过100元的部分100%报销，年最高限额50000元。

2.重大疾病保障：

终身的重大疾病保障100万，根据保监委最新定义的疾病种类28类，一旦医生诊断符合定义，立即给付，与报销的医疗保障不冲突。

3.家庭保障：

意外身故：

一般意外事件造成身故，给付其父母150万元，承担赡养责任；若因乘坐公共交通发生意外，给付其父母200万元，体现爱心、责任与身价。

疾病身故：

若不幸发生，给付其父母100万元，承担赡养责任，体现爱心与身价。

4.残疾保障：

若因意外事件造成残疾，根据残疾程度不同，给付金额由5000到625000元；

若发生类似双肢以上的严重残疾，除了给予最高限额的赔付外，每天再给付1000元生活补贴，最多给付365天，做到最大的人文关怀。

5.现金返还：

本计划含带储蓄功能，在保障的基础上，还有一个现金帐户，每日计息，按月结算，利息进入账户，继续复利滚动，其收益不是确定的，但是会随着金融环境的改变而改变，例如银行升息，便可快速影响其利息的升高，没有银行储蓄的利息损失。

刘先生计划书说明

本计划由3部分组成，其中第一部分和第二部分解决刘先生医疗方面需求，并兼顾其部分父母赡养费风险。

第一部分：30万保额的重大疾病(含身故及全残，以父母为受益人)，保险期间到刘先生70岁，该计划涵盖40种重大疾病，并有国内唯一癌症二次理赔条款，因为过往统计显示，癌症患者复发率较高。附加5万住院医疗，解决部分社保无法负担的部分自费药及超额费用。优势是5万的赔付额是每次住院的额度，每年不限次数。日住院津贴现金150元，解决护工、营养费等。100万元的意外伤害保险，赠送公共交通工具200万赔付及航空交通300万赔付。(见表一)

第二部分：由于刘先生生活习惯导致身体健康问题，大病在计划一的基础上补充20万(含身故及全残责任)，保险期间是终身。补充计划一在刘先生70岁后医疗风险。该计划是分红计划，有效弥补利率上调及通货膨胀风险。由于是终身计划，可协助避免未来可能征收的遗产税。(见表二)

第三部分：养老辅助计划，在目前利率不断上升的时期，不建议客户购买固定利率的养老年金，避免利差损失。VUL投资计划可做到浮动收益，享受中国繁荣经济的成果。投资标的挂钩基金，债券，信托等其他固定收益品种，是专家理财的组合计划。其风险小于购买单支基金，收益良好，账户间转换无费用，节约交易成本。也符合刘先生没时间打理财产的状况。也免去在400多支基金中自行选择的艰难工作。建议每年存入账户2万元，共20年。在刘先生退休60岁时，假设每年平均8%的收益(目前该计划存在5年，年均收益远高于此假设，但由于恰逢股市牛市，所以不作为常态的评估数据)，到时可拥有养老金150万左右。当然这是长期投资计划，只有长期持有才可回避可能的短期市场风险。该计划存入及支取灵活，可根据实际需要支配账户资金。(见表三)

综上所述，刘先生每年固定交费保障部分15827元，占总收入3%，总保额150万。投资浮动交费2万元，占总收入4%。 刘先生目前单身，主要的需求是自身健康及父母赡养，150万的保额基本满足。可在婚后再做需求分析，并适当调整保额。