贷后检查报告
【客户名称】
【联系方式】
【经办社】【检查人】
【检查日期】年月日【检查地点】
一、客户融资情况
1、在本社授信总额:万元;已用信:万元,其中:
![](https://upload2.fanwen118.com/wk001/3400912/3400912_table_1.png)
2、融资用途:
(1)批准用途:
(2)实际用途:
(3)是否按规定用途使用:□是,□否
3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充足:□是,□否
4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否
备注:
5、其他金融机构授信金额合计:万元,其中:贷款万元,其他信贷品种及金额。
有无不良贷款或不良记录:□是,金额万元,□否;对外担保总额万元,其中:保证担保万元,抵质押担保万元
二、客户经营管理情况
1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋势: □优 □良好 □较好□一般 □恶化
备注:
2、管理层是否发生重大变化:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响
备注:
3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响
备注:
4、客户内部管理情况:□良好 □一般 □有一定的问题,存在可能影响贷款偿还的因素 □管理混乱,阻碍贷款偿还
备注:
5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响
备注:
6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化:□是,□否;对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施:□是,□否
备注:
7、主要合作伙伴是否减少或流失:□是,□否;企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现:□是,□否
备注:
8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素:□是,□否
备注:
三、客户品质
1、与客户沟通渠道是否正常:□是,□否。
备注:
2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价:□是,□否
备注:
3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧:□是,□否
备注:
4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息:□是,□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示:□是,□否;资产是否高估:□是,□否
备注:
5、还款意愿:□良好 □一般,但能够主动与本社联系 □较差,不愿意与本社合作 □经过多次协商谈判,借款人明显无还款意愿 □有逃废债行为或迹象
备注:
四、客户财务情况
1、在本社结算账户账号,日均余额万元,是否有异常变动情况:□是,□否;是否达到归社比率:□是,□否
备注:借款人由于结算需要,大部分账款以个人帐户结算,资金在我行帐户上沉淀较少。
2、是否经常签发空头支票:□是,□否;是否经常接到供货商查询、核实头寸情况的电话:□是,□否;支票收款人是否经常要求核实客户账户余额:□是,□否
备注:
3、财务资料类型 □经审计的报表 □纳税报表 □其他财务报表 □无报表
单位:□万元
![](https://upload2.fanwen118.com/wk001/3400912/3400912_table_2.png)
4、合同到期前财务状况预测
(1)销售收入变化趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
(2)利润变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
(3)现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
(4)经营活动现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
备注:
5、影响贷款偿还的因素分析
(1)财务风险预警信号
□借款总额在短期内激增并与业务发展不成比例,借款人不能提供合理解释;
□借款人股利分配与盈利状况不匹配,可能影响借款人还款能力
□借款人不能偿还其它债权人的债务
(2)还本金能力:□能足额偿还本金 □能部分偿还本金,预计还款金额万元
□基本无力偿还
(3)还息能力:□能足额偿还 □勉强支付且无欠息 □部分偿还 □不能还息
五、担保基本情况
担保方式:□第三方保证 □借款人提供抵质押物 □第三方提供抵质押物
(一)保证方式
1.保证人基本情况
保证人名称:联系方式:
信用评级 □AAA □AA □A □未评级
2、保证人简要财务信息
财务资料类型 □经审计的报表 □纳税报表 □其他财务报表 □无报表
单位:□万元
![](https://upload2.fanwen118.com/wk001/3400912/3400912_table_3.png)
3、保证人后期经营状况预测
(1)企业发展趋势: □优 □良好 □较好 □一般 □恶化
(2)或有负债变动趋势: □增加 □稳定 □减少
(3)现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
4、保证人经营情况是否正常:□是,□否
备注:
5、保证人代偿意愿
□保证人信誉状况较好,代偿意愿较强;
□保证人具有信誉状况一般,代偿意愿一般;
□保证人代偿意愿出现问题,故意逃避代偿责任;
□保证人失踪,银行对其失去有效控制。
6、预计代偿能力
□可足额偿还
□具备部分偿还(代偿)能力,预计截止到主合同到期日,可代偿万元
□无偿还能力
(二)抵质押方式
1、抵质押品资料(含保证金)
抵(质)押品名称:
抵(质)押人名称:
保证金存款帐号:金额:万元
2、抵(质)押品可执行能力
□能有效执行用于还贷
□执行时将涉及纠纷,有部分资金损失
□基本丧失处置权利,或绝大部分资金损失
□抵质押无效,原因
3、抵(质)押品的合同价值 抵质押合同中列明的抵质押品价值万元,抵质押率%。
抵(质)押品的实际价值,采用以下三种方式之一:
□市场价值(适用于有市场价格的质押品)为万元。
□外部评估机构评估价值为万元(评估基准日: 年 月 日)
□考虑各种因素后确认的公允价值为万元。
抵押/质押品情况备注
六、五级分类情况
1、原五级分类级次:□正常 □关注 □次级 □可疑 □损失
2、本次检查后建议调整级次:□正常 □关注 □次级 □可疑 □损失
七、贷后管理员(管户人)检查意见与建议:
主检查人签名:
报告日期: 20##年3月31日
信贷部门负责人意见:
签名:
日期:20##年3月31日
第二篇:贷后管理部贷后检查报告模板
**银行**分行
双线贷后检查尽职报告
(分行使用)
借款(授信)申请人:
担 保:
调 查 组 成 员:
负 责 人:
年 1 日 月
一、授信(贷款)资金用途及批复条件落实情况(是否不按授信合同规定的用途使用授信额度,逃避我行监督,将授信用于风险较大的项目,或用于不正当的用途,使得还款来源无法落实;我行授信业务品种的适用情况)
二、基本信息
1、公司大规模裁员或大批人员离职,引起社会关注
2、借款人组织形式发生重大变化,包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制
3、其他
二、宏观经济因素对公司的影响(国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化,经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气)
三、公司经营(
1、与上年相比主导产品的变化
2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度
四、经营情况
1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差
2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押,接近或超过自身的承受能力
3、调查了解客户上游产品市场供应情况(掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化,分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应,授信客户是否能够及时找到合适的供应商,以及可能采取的对策)
4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势,分析其对授信客户生产经营活动的影响。
5、安全生产情况
2
6、调查授信客户环保措施的落实情况,有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性
7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产
8、借款大量增加,与其业务规模不成比例
9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析
五、银企关系
1、在我行的结算情况及业务合作情况,企业对我行其它业务需求
2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝;其他金融机构,特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出
3、在其他银行发生违约
六、保证措施
1、抵(质)押(由于擅自处理或改变抵、质押物现状,或由于其他原因致使抵质押率上升;或抵质押物保险到期未进行续保)
2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变
3、担保人的财务状况进行分析,是否出现财务下滑
七、公司未来风险因素及发展前景
八、检查结论
3